¿Qué es y cómo consolidar tus deudas?

Consolidar tus deudas permite reunir todas tus obligaciones financieras en una sola. De esta manera, tendrás una única cuenta por pagar al mes, facilitando tu planificación.

¿Cómo realizar una consolidación de deudas?

1. Conoce los productos que ofrecen las entidades financieras.
2. Presenta tus documentos de identificación, estados de cuenta, comprobante de ingreso, historial crediticio y cualquier otro que la institución financiera considere necesario.
3. Revisarán tu caso. 
4. Definirán una propuesta que pueda adaptarse a tu capacidad de pago actual.
5. Si aceptas esa propuesta, ahora tu deuda estará definida por las nuevas condiciones. 

Sin embargo, los expertos aconsejan analizar tu situación económica actual para evitar situaciones negativas, como sobreendeudamiento.

Las recomendaciones son:

• Revisar deudas y gastos. Haz una lista con tus obligaciones y define cada una de ellas respondiendo preguntas como:
  • ¿A quién le debo, y cuánto?
  • ¿Monto a pagar mensualmente?
  • ¿Cuál es mi plazo de pago?
  • ¿Qué tasa de interés efectiva anual me cobra?
• Identifica qué tipo de deuda se trata. Préstamos personales, tarjetas de crédito, otros.

Esto te ayudará a tener un panorama más claro y comparar con tu presupuesto a la hora de organizar los pagos.

• Replanifica tu presupuesto. Si puedes reducir gastos y manejar mejor tu presupuesto, diseña un plan que te ayude a salir de esas deudas con las condiciones actuales, dándoles prioridad. Es importante que no asumas más compromisos financieros.

¿Dónde consolidar deudas en Colombia?

Cualquier institución financiera debidamente autorizada y registrada puede ayudarte a refinanciar tus deudas. Si quieres solicitar una consolidación de tus deudas o compra de cartera, puedes dirigirte a tu entidade para conocer cuáles son las nuevas condiciones de pago que pueden ofrecerte.

Todas las entidades financieras podrán recibir tu expediente. Sin embargo, la decisión final de aceptar o no tu solicitud, está en sus manos, y dependerá de tu capacidad de endeudamiento y comportamiento crediticio.

Compra de cartera: la solución pagar todas tus deudas

La mayor diferencia de la compra de cartera con otras alternativas de este tipo es que una entidad financiera de la que no eres cliente puede pagar la deuda con el banco que sí tienes obligaciones.

Esto permite que ahora tengas una deuda única con ellos, dejando atrás tu relación con el banco actual.

Ventajas de la consolidación de deudas

• Simplifica tus pagos a solo uno mensual.
• Obtienes beneficios, como una menor tasa de interés o ampliación del plazo de pago.

¿Cuándo es necesario consolidar tus deudas?

• Si tienes diferentes tipos de deudas y se te hace difícil organizarte entre tantas cuotas o fechas de pago.
• No puedes pagar el monto total de las cuotas con tu presupuesto actual.
• Quieres extender el plazo o pagar cuotas menores.
• Si necesitas cambiar las condiciones de pago, como las tasas de interés.

Diferencia entre consolidar y refinanciar deudas

Cuando refinancias, el banco puede cambiar algunas condiciones (como tasa de interés o plazo) para lograr cuotas menores que sean más cómodas de pagar.

Sin embargo, no las une en un solo pago, por lo que tendrás que seguir abonando cada una, separadamente.

¿Deudas con tus tarjetas de crédito?: Unifícalas con una entidad financiera

Las deudas con las tarjetas de crédito son las más comunes entre los usuarios. Resulta muy fácil salirse de control y gastar más dinero del que tenemos.

Si tienes diferentes tarjetas de crédito a las que les debes dinero, considera consolidar exclusivamente este tipo de deudas en un solo préstamo.

Esto quiere decir que te prestan dinero para pagar esas deudas y ahora solo tendrás en tus pendientes del mes una cuota única, correspondiente al préstamo.

¿Cómo evitar más deudas en la tarjeta de crédito?

• No las uses al menos que sea necesario: como en productos básicos, casos de emergencias o accidentes cuando no tienes dinero.
• No caigas en compras impulsivas: nada fuera del presupuesto planificado.
• Paga tus cuotas a tiempo y evita que la deuda crezca por los intereses de mora.

La consolidación de deudas es una herramienta valiosa para mejorar tu salud financiera, siempre y cuando se aborde con responsabilidad y se ajuste a tus necesidades y capacidades.