¿Cuál es el mejor crédito de libre inversión en Colombia?

¿Qué es un crédito de libre inversión?

En los diferentes tipos de créditos que encontramos en Colombia, existe el crédito de libre inversión. Por lo general, este crédito cuenta con tasas de interés y plazos fijos. Puedes destinarlo para cualquier necesidad personal que tengas, ya sea comprar un carro usado o nuevo, invertir en un negocio, irte de vacaciones o adquirir lo que desees.

6 características de un crédito de libre inversión

1. Se solicitan pocos requisitos y pocos documentos. El trámite es rápido y ágil.
2. Los plazos para pagar pueden variar entre 12 y 60 meses.
3. Todas las entidades tienen en cuenta la capacidad de endeudamiento y de pago para aprobar o rechazar un crédito.
4. La mayoría de las entidades financieras tiene la opción de hacer la solicitud por internet.
5. Es usual que los créditos de libre inversión incluyan un seguro de vida para el deudor.
6. Ya no se necesita tener un codeudor para hacer la solicitud.
   
   

¿Cuánto tiempo demora el desembolso de un crédito de libre inversión?

El tiempo para realizar el desembolso depende de:

1. La entrega de documentos.
2. El estudio crediticio y/o cumplimiento de los requisitos.
    

El proceso se ha optimizado con el tiempo, ya que las entidades financieras saben que muchas personas necesitan desembolsos de forma rápida.

Un tiempo promedio para el desembolso es de 2 a 5 días hábiles después de aplicar al crédito. Durante ese tiempo las entidades financieras evaluarán todos tus documentos y determinarán la viabilidad del crédito.

En algunas entidades, si ya eres cliente puedes tener créditos pre aprobados por tu buen historial crediticio. Estos créditos pueden ser desembolsados en un plazo muy corto, en su mayoría alrededor de 24 horas después de aceptar la oferta.

6 de los mejores créditos de libre inversión

Te damos un listado de los lugares donde puedes realizar una solicitud de crédito de libre inversión con los requisitos y características de cada una :

1. Bancoomeva

Características:

• Monto: Desde $1.000.000 hasta $500.000.000.
• Tasa Mensual Vencida: 2,47%
  
• Tasa Efectiva Anual: 34,02%.
• Plazo de hasta 96 meses.
• La tasa del crédito es fija.
• Si eres cliente asociado a Coomeva tiene como beneficio la disminución en la tasa.
• La cuota es fija con abono a capital e intereses durante todo el tiempo del crédito.

Requisitos:

Si eres empleado

• Carta laboral no mayor a 60 días.
• Se cobra seguro de vida, como valor adicional a la cuota.
• Fotocopia de los dos últimos desprendibles de pago.
• Fotocopia de la cédula de ciudadanía 150%.

• Fotocopia de la declaración de renta del año anterior.
• Fotocopia de los extractos bancarios de los últimos tres meses.
• Registro de Cámara de Comercio.
  
  

2. Banco Finandina

Características:

• Monto: Desde $5.000.000 hasta $100.000.000.
• Tasa Mensual Vencida: Desde 1.29%
• Tasa Efectiva Anual: 16.63%.
• Desembolso en 24 horas.
• Plazo de hasta 60 meses.
• Cuotas fijas.
• Crédito sin garantías adicionales.

Requisitos:

• Tener entre 21 y 74 años de edad.
• Ser colombiano y residente en Colombia.
• Ser empleado y ganar más de 2 SMMLV
   
• Cédula de ciudadanía de forma digital para validar tu identidad.

3. BBVA

Características

• Monto: Desde $1.000.000 hasta $20.000.000
• Tasa diferencial en función de tu perfil, la cual conocerás en el proceso de contratación.
• Dirigido a todas las personas entre 25 y 62 años con ingresos mensuales desde $3.000.000
• Plazos de 6 a 60 meses (5 años).
• Requiere contar con un seguro de deudores, que puedes contratar en la entidad.

Requisitos:

Si eres empleado

• Solicitud de vinculación como persona natural.
• Certificado laboral original con vigencia máxima de 90 días.
• Fotocopia del último comprobante de pago de nómina.
• Fotocopia de la cédula de ciudadanía 150%.

• Fotocopia de la declaración de renta.
• Contratos, certificados o documentos que acrediten otros ingresos.
• Registro de Cámara de Comercio.

4. Bancolombia

Características

• Monto: Desde $1.000.000.
• Tasa Mensual Vencida: Desde 1.41% hasta 2.53%
• Tasa Efectiva Anual: Desde 18.24% hasta 34.98%
• Plazos para tasa fija entre 48 y 60 meses.

Requisitos:

• Edad entre 18 y 84 años.
• Ingresos desde 2 salario mínimo legal vigente.
• Requiere seguro de vida del deudor.

5. AV Villas

Características

• Monto: Desde $1.500.000.
• Tasa M.V de 1.47%.
• Plazos entre 6 y 72 meses.
• No requiere codeudor.

Requisitos:

• Solicitud de Vinculación en línea o en oficinas.
• Ser empleado o pensionado.
• Ser colombiano mayor de edad con experiencia crediticia.
• Pagaré.
• Fotocopia de documento identidad ampliado al 150%.

6. Banco de Bogotá

Características

• Monto: Desde $1.000.000.
• Tasa M.V desde 1.9%.
• Tasa E.A de 25.34%.
•  Plazo de pago entre 24 y 72 meses

Requisitos:

• Pagaré
• Tener entre 18 y 69 años.
• No estar reportado en centrales de riesgo.
• Si eres independiente: Debes realizar los aportes parafiscales acorde al total de tus ingresos.
• Si eres asalariado: Debes llevar mínimo 6 meses en tu empresa.

Ventajas y desventajas de los créditos de libre inversión

Ventajas

• No debes justificar el uso del dinero, puedes usarlo para lo que quieras.
• No es necesario tener respaldo de inmuebles para solicitar el crédito.
• Los trámites por lo general son rápidos y los desembolsos se dan en un promedio de 5 días hábiles.
• Cuotas y tasas fijas desde el inicio del crédito.
• Plazos amplios en promedio de hasta 60 meses o más.
• Tu estudio de crédito no tiene costo.

Desventajas

• Las tasas de interés pueden ser un poco altas ya que no se cuenta con respaldo de un inmueble.
• Debes justificar cómo vas a realizar el pago del préstamo, en la mayoría de entidades piden mucho papeleo si eres independiente.
• Es más difícil conseguir un crédito  cuando las personas que están reportadas negativamente en centrales de riesgo  aún no inician su vida crediticia y quieren obtener un monto elevado.

¿Cuál es el mejor crédito de libre inversión en Colombia?

Es una pregunta difícil de responder porque las tasas de interés van cambiando mes a mes y cada entidad tiene beneficios distintos. 

Te recomendamos mantener un buen historial crediticio para acceder a créditos fácilmente y estar pendiente de la mejor tasa de interés o negociarla con el banco del cual eres cliente, ya que los beneficios pueden ser mejores por tener buen historial con una misma empresa.

Por último es recomendable revisar todas tus alternativas antes de tomar una decisión y tener en cuenta las mejores tasas, plazos y sobrecostos que se adapten a tus necesidades sin afectar tu salud financiera.